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생애첫주택자금대출은 정부에서 지원하는 저금리 대출상품입니다. 이 정책은 신혼부부나 청년층 등 사회초년생들에게 내집마련의 기회제공을 위하여 만들어졌습니다.
금리가 낮고 승인이 어렵지 않은 것이 특징이라 많은 부분이 알아보고 계실 것 같은데요.
주택대출 종류는 많지만, 정부에서 주거 안정화 정책의 일환으로 진행하는 대출의 경우 더 저렴하고 조건이 좋은 건 모두가 알고 계실겁니다.
이 글에서는 내생애첫주택대출 종류, 조건, 금리 등에 대해 설명을 드릴텐데요. 쭉 읽어보시고, 고민해결에 참고하시길 바라겠습니다.
생애첫주택대출이란?
생애첫주택대출은 세대주를 포함한 모든 세대원이 주택구입이력이 없고, 현재 무주택인 경우에 주택매입 목적으로 계약을 체결한 세대주를 기준으로 해당 주택을 담보로 정부에서 지원하는 저금리로 대출을 해주는 제도입니다.
청년, 신혼부부, 사회초년생, 다자녀 가구등에 해당할 경우 정부에서 제공하는 저금리대출상품을 이용하는 것이 더 효율적입니다. 특히 다자녀가구의 경우에는 세금감면이나 국비지원의 혜택을 받을 수 있습니다.
이 때 상품은 크게 5가지가 있습니다. 내집마련 디딤돌대출 / 주거안정 주택구입자금대출 / 보금자리론 / 신혼부부전용 구입자금 / 신혼희망타운전용 주택담보장기대출입니다.
생애첫주택대출 상품 BEST5에 대해 이어서 알아보겠습니다.
2023 내집마련 디딤돌대출
신청대상 및 조건
세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며 부부의 합산 총소득이 연간 6천만원 이하이며 보유 순자산이 2023년도 기준 5.06억원이하이어야 합니다. 단, 생애최초주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀 가구는 총소득 연간 7천만원까지 가능합니다.
대상 주택은 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 기준 담보주택의 평가액이 5억원(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택이어야 합니다.
금리 및 대출한도, 대출기간
고정금리 또는 5년 단위 변동금리를 선택하실 수 있습니다. 소득수준과 대출기간에 따라 대출금리가 달라지는데요. 대출금리는 연 2.15%~3.00%입니다. 소득수준이 높거나 대출기간이 길어질수록 금리가 높아지는 구조입니다.
대출 한도는 일반적으로 2.5억원, 생애최초 주택구입자의 경우는 3억원, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 4억원입니다. DTI의 경우 60%까지, LTV는 70%까지 가능합니다. 단, 생애최초 주택구입자의 경우 LTV 80%까지입니다.
대출기간은 10년~30년이며, 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환 방식으로 진행됩니다.
신청방법
우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH은행, 신한은행 및 주택도시기금 홈페이지에서 진행하실 수 있습니다.
주거안정 주택구입자금대출
신청대상 및 조건
대상자는 부부합산 총소득이 6천만원 이하 무주택자이면 가능하며, 만30세 미만 미혼세대주일 경우에는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대 6개월이상이면 가능합니다.
대상주택은 주거면적이 85㎡ 이하 주택으로 은행에서 평가액이 6억 원 이하인 주택이면 가능합니다.
금리 및 대출한도, 대출기간
금리는 연 2.8%의 변동금리입닌다. 단, 다자녀가구 0.5%, 다문화가구와 장애인가구는 0.2% 금리우대가 적용됩니다.
대출한도는 최대 2억원까지 가능합니다.
대출기간은 20년, 30년으로 구분되는데요. 20년의 경우 1년 혹은 3년 이자만 납부 후 원리금 균등분할상환형태입니다. 30년의 경우 5년 이자만 납부하는 기간 후에 원리금 균등분할상환으로 진행됩니다.
신청방법
주거안전 주택구입자자금대출의 취급은행은 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH은행, 신한은행이며 주택도시기금 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
2023 보금자리론
보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존에 가지고 계신 주택담보대출의 상환용도로 신청이 가능합니다. 대출일부터 만기까지 고정금리가 적용되기 때문에 금리변동의 위험성을 피할 수 있는 안정적인 상품입니다.
현재 U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론이 출시되어 있습니다. 디딤돌대출과 크게 다른 점은 소득제한이 없으며, 배우자의 소득이 생략가능하다는 점입니다.
신청대상 및 조건
신청대상자는 만 19세 이상의 신용점수(CB점수)가 271점 이상인 무주택자 및 1주택자인 대한민국 국민이면 신청이 가능합니다.
대상주택은 부동산 등기부등본 상으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택이면 신청이 가능합니다.
금리 및 대출한도, 대출기간
대출금리는 4.15%~4.45%의 고정금리가 적용이 되고 최대 5억까지 대출이 가능합니다.
대출기간은 10~50년으로 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 체증식 분할상환 방식으로 상환을 하게 됩니다.
신청방법
보금자리론 취급은행은 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH은행, 신한은행이며 주택도시기금 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
특례보금자리론
특례보금자리론의 경우 집값이 9억원 이하라면 소득에 상관없이 5억원까지 고정금리 4%대로 대출이 가능한 상품입니다. 더 자세한 내용은 다음 글을 통해 확인해보세요!
신혼부부전용 구입자금
신청대상 및 조건
신청대상은 주택취득을 위하여 주택매매 계약을 체결한 만 19세이상의 무주택자인 예비신혼부부(3개월이내 결혼) 혹은 신혼부부(혼인기간 7년이내)를 대상으로 합니다.
부부의 합산 순자산가액 5.06억원(2023년기준)이하이며 부부합산 연소득 7천만원 이하이면 신청이 가능합니다.
대상주택은 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출접수일 은행 평가액이 6억원 이하이면 가능합니다.
금리 및 대출한도, 대출기간
대출금리는 고정금리 또는 5년 단위 변동금리로, 연소득과 대출기간에 따라 연 1.85%~2.70%입니다. 대출기간과 소득수준이 높을수록 금리가 커지는 구조입니다.
대출한도는 4억원까지 가능하며 DTI 60%이내, LTV 80%이내 입니다.
대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년이며 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환의 방식으로 상환을 진행하게 됩니다.
신청방법
신혼부부전용 구입자금 취급은행은 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH은행, 신한은행이며 주택도시기금 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
신혼희망타운전용 주택담보장기대출
신청대상 및 조건
신청대상은 신혼희망타운 분양계약을 체결한 만 19세 이상의 무주택 신혼부부이며, 고정 저금리 주택담보장기대출 상품입니다.
대상주택은 LH가 공급하는 주거전용면적 60㎡ 이하의 신혼희망타운 주택입니다.
금리 및 대출한도, 대출기간
대출금리는 연 1.3%의 고정금리이며 4억원까지 대출이 가능합니다.
대출기간은 20년, 30년 중 선택할 수 있으며 1년거치 19년 원리금 균등분할상환 또는 1년거치 29년 원리금 균등분할상환으로 상환할 수 있습니다.
신청방법
신혼희망타운전용 주택담보장기대출 취급은행은 우리은행, KB국민은행, 신한은행이며 주택도시기금 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
내생애첫주택대출 공통제출서류
각 상품별로 필요서류가 상이하지만, 공통적으로 필요한 서류가 있습니다.
- 매매 및 분양계약서 - 주민등록등본 - 건물등기부등본 - 등기권리증 및 인감증명서, 인감도장 - 근로소득자 : 재직증명서, 근로소득원청징수영수증, 소득금액증명원 - 사업소득자 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증 - 연금소득자 : 연금수급권자확인서 - 추정소득자 : 연금산정용 가입내역확인서, 건강장기요양보험료납부 확인서 |
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지금까지 내생애첫주택대출에 대해서 알아보았습니다. 금리 조건이 좋은 만큼 주택 구입에 큰 도움이 되는 제도이기 때문에 글 내용 참고하셔서 이용해보시면 좋을 것 같아요.
정부지원 저금리 대출 정보들에 대해서도 포스팅이 있으니 한 번 확인해보세요. 감사합니다.